Rate duble şi salarii micşorate. Astfel poate fi sintetizată povestea de coşmar pe care o trăiesc românii care au luat credite în franci elveţieni sau în yeni japonezi. Băncile au de recuperat credite în franci elveţieni – în general garantate cu ipoteci – în echivalentul a 3,2 miliarde de euro.
Majoritatea creditelor în franci elveţieni au fost contractate în perioada 2007-2008, când un franc elveţian valora 2 lei. Oamenii s-au bucurat de dobânzile mici, mai ales că mulţi nu se încadrau în condiţiile solicitate la creditele în euro.
În ultima vreme tot mai mulţi clienţi cu credite în monedă exotică întâmpină mari dificultăţi la achitarea ratelor care practic s-au dublat în ultimii trei ani. Astfel, de exemplu, un român care a luat un credit imobiliar în 2007 şi plătea o rată lunară de 650 de franci elveţieni, echivalentul a aproximativ 1.200 lei, acum el are de plătiţi lunar 2.400 lei. Aceeaşi situaţie a apărut şi la creditele în yeni japonezi, însă recentul dezastru din Japonia a mai domolit aprecierea monedei nipone. Astfel, francul elveţian s-a scumpit de la minimul înregistrat în iulie 2007 a când un franc valora 1,87 lei- cu 98,43% până în prezent, iar yenul japonez cu 106,98%.
Pe de altă parte, analiştii de la ING Bank au anunţat că francul elveţian ar putea continua să se aprecieze până la un nivel de 3,9 lei/franc elveţian, în contextul în care situaţia din Europa se complică.
Ce soluţii se pot aplica
Aceste tipuri de credite au fost scoase anul trecut din ofertele băncilor care au venit cu oferte de refinanţare pentru transformarea lor în credite în euro. Refinanţările vizează prevenirea unei noi aprecieri a monedei din Ţara Cantoanelor în raport cu euro şi o păstrare a valorii ratei din acest moment. Pentru unii clienţi soluţia nu este una viabilă. O altă variantă ar fi conversia valutară a creditelor, însă actuala rată de schimb nu îi avantajează pe clienţi. Unii analişti consideră că realizarea unei conversii la un curs de 1,4 franci elveţieni pentru un euro ar avantaja clienţii care ar putea achita astfel rate mai mici, iar riscul de neplată s-ar diminua.
Guvernatorul BNR a tras un semnal de alarmă din 2008
Încă din anul 2008, guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, declara că avansul creditelor în monede exotice, precum cele în franci elveţieni sau yeni japonezi, implică un risc valutar foarte ridicat.
Francul elveţian a atins luni un nou maxim istoric în raport cu moneda naţională, investitorii migrând în masă către active cu un grad ridicat de siguranţă, pe fondul temerilor privind datoriile de stat din Europa şi SUA. Astfel un franc elveţian valora luni 3,7187 lei.
Sursa: Romania Libera
